Загородная ипотека может оживиться через год

Финансовый кризис подкосил ипотечный рынок – количество сделок по покупке недвижимости в 2009 году сократилось на 90%. К тому же число банков, предлагающих физическим лицам ипотеку, снизилось на 95%. В большей степени кризис затронул кредитование загородной недвижимости. Так утверждают эксперты компании «Маршал Эстейт» на основании проведенного ими исследования.

По мнению аналитиков, в 2008, когда кредитование населения было чрезвычайно развито, из общего числа сделок на загородном рынке недвижимости 20-25% осуществлялись с помощью ипотеки. В ту пору минимальная ставка по ипотечному кредиту была равна 10% при условии 30% первоначального взноса. В 2009 году показатель приблизился к 21%. В I квартале 2010 года некоторые банки снова стали предлагать ипотечные программы, что и повлияло на снижение ставок.

На сегодняшний день жилищный кредит на загородную недвижимость предоставляется под 14-21% годовых в рублях. К этому необходимо добавить страховку и плату за оформление сделки. Минимальный первоначальный взнос – 40%. Как видим, до показателей 2008 года еще далеко.

Кредитованием покупок загородной недвижимости сейчас занимаются только крупнейшие банки ипотечного рынка. В основном кредит предоставляется на 15 лет. Необходимо отметить, что большинство банков осуществляют кредитование только с условием предоставления в залог имеющейся недвижимости, а это меняет суть дела. Такие кредиты нельзя назвать ипотекой, это скорее потребительский кредит. В случае предоставления в залог земли ставка назначается на 2-3% выше, но, в отличие от дома, участок не нужно застраховывать от ущерба.

Банки предъявляют немало требований к загородному жилью, выступающему в качестве залога: достроенность дома и наличие документов на права собственности, ликвидность, целевое назначение участка, наличие коммуникаций. Дом должен быть пригоден для проживания в нем круглый год и расположен в населенном пункте с развитой инфраструктурой.
Есть банки, которые предоставляют кредит только под объекты, находящиеся в пределах 30-40 км от МКАД. Некоторые могут рассмотреть и более дальний вариант (до 150 км), если неподалеку имеется офис банка.

Чтобы получить ипотечный кредит заемщик обязан документально подтвердить свое финансовое положение. Его стаж на последнем месте работы должен быть не меньше 3 месяцев, а сама организация должна быть создана не менее 2 лет назад. Месячный оборот компании не должен быть меньше 800 тыс. руб. Если клиент достигает пенсионного возраста в течение срока погашения займа, то ипотеку ему не выдадут.

Множество условий, предъявляемых банками, а также недостаток финансовых средств сделали ипотечные займы практически недоступными для покупателей объектов эконом-класса, являющихся основными потенциальными потребителями этой услуги.

По мнению специалистов «Маршал Эстейт» возрождение загородной ипотеки вполне реально. Но инициатива должна исходить от девелоперов, которые совместно с банками разрабатывали бы привлекательные целевые кредитные программы для приобретения домов и участков в конкретных поселках. В результате увеличилось бы количество банков на ипотечном рынке, а это послужило бы возникновению конкуренции между ними, и, как следствие, привело бы к снижению ставок и улучшению условий кредитования.