Ипотека идет по пути восстановления

Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК) сообщило, что из общего числа заемщиков, у которых возникли проблемы с уплатой ипотечных кредитов, 65% решили свои финансовые трудности и готовы продолжать выплаты по займам без предоставления льгот. Остальным в случае необходимости будет предоставлена возможность повторной реструктуризации. Те, кто по очевидным признакам не стремится выплачивать кредит, вынуждены будут покинуть собственную квартиру, но им будет предоставлена возможность взять в аренду свое бывшее жилье.

АРИЖК со своей стороны приложит все усилия, чтобы избежать выселения заемщиков, а также проблем банков по продаже заложенной недвижимости. К сожалению, они вполне возможны, потому что восстановивших платежность кредитополучателей на 30% меньше, чем в пору получения ипотеки.
Если в силу объективных причин получатель кредита не может расплатиться по долгам, ему будет предложена повторная реструктуризация. Эта мера коснется в первую очередь социально незащищенных слоев населения: молодых семей и семей, имеющих несовершеннолетних детей, а также жителей моногородов. В таком случае АРИЖК намерено выкупать у банков проблемные кредиты, чтобы в индивидуальном порядке принимать решение в отношении заемщика. Это может быть увеличение срока реструктуризации, уменьшение процентной ставки по кредиту (даже до ставки рефинансирования Банка России).

Помимо этого, агентство будет помогать тем кредитополучателям, которые не успели воспользоваться антикризисными программами, и теперь вынуждены выплачивать банку долг по решению суда. В этом случае будет выкупаться долг заемщика. Затем эта недвижимость будет направлена на формирование маневренных фондов. АРИЖК уже смогло оказать помощь почти 7 тыс. заемщиков, затратив примерно 10 млрд. руб. Еще остается около 20 тыс. таких кредитов.

Банки предлагают увеличить срок реструктуризации до 2 лет тем кредитополучателям, которые действительно не могут в данный момент погашать кредит по объективным причинам, но не отказываются от его выплат в дальнейшем. Это актуально главным образом для тех регионов, в которых платежеспособность кредитополучателей восстанавливается более медленными темпами, чем в столице. Вдобавок в Москве наблюдается постепенный рост цен на жилье, а в регионах этот процесс пока не начался. Это может послужить причиной возникновения проблем у банков при реализации залогов для покрытия задолженности.

Эксперты считают, что АРИЖК имеет финансовые возможности для продления сроков реструктуризации. В уставный капитал агентства было вложено 5 млрд. руб. С учетом поддержки на каждого заемщика в размере 320 тыс. руб. АРИЖК может реструктуризировать до 100 тыс. В случае с повторной реструктуризацией вложений требуется гораздо больше – примерно 1,6 млн. руб. на одного заемщика. Но в этом случае заемщик получает возможность устранить причины потери доходов. Помимо этого у АРИЖК имеется резерв на сумму 25 млрд. руб., специально предназначенный для этих целей. Поэтому агентство может в любое время увеличить свой капитал, если будет такая необходимость.